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變相砍頭息?“現金貸加保險”仍在上演,嚴監管下為何屢禁不止

文章出處:獨角金融 │ 網站編輯:郭憑慧 │ 發表時間:2019-12-04

                          

       現金貸平臺惡意搭售保險產品的情況依然存在。

       近日,記者發現,現金貸平臺螞蟻閃電借因強制搭售保險被眾多用戶投訴,涉及的保險公司有中華聯合財產保險股份有限公司(下稱“中華財險”)等。

       不過,在近期多部門連發禁令,打擊非法現金貸的情況下,現金貸等網貸平臺以各種借口搭售保險的想法,可能要破滅了。

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       已有兩家保險公司牽扯其中

       近日,李先生在聚投訴上發帖稱,他在螞蟻閃電借上借款8次,都是15天還款,每次都強制要求購買高額保費的保險和權益卡等。七次借款保險加權益卡費用高達三千五百元,而且他在中國保險萬事通上面根本查不到自己名下購買了保險,這個保險只在陽光保險指定的地方才能查到。

                                                              (圖片來源:聚投訴)

       不過,陽光保險客服11月13日對記者表示,目前沒有發現陽光保險與螞蟻閃電借有合作關系。

       麻袋研究院高級研究員王詩強對記者表示,賣保險得有保單,這個保單只有保險公司才能出。

       螞蟻閃電借搭售保險一事,還牽涉到中華財險。據鳳凰WEMONEY11月12日報道,有投訴人表示,先后兩次在螞蟻閃電借借款,卻被強制買了三份保險,其中兩份是由中華財險承保的人身意外險。按照平臺合同,借款年化利率為24%。但加上保險費用之后,該投訴人逾期前的綜合年化利率高達864%,是國家法定紅線36%的二十多倍。

       記者發現,螞蟻閃電借并沒有官網及微信平臺,其工商信息也無從知曉,而且螞蟻閃電借APP目前已經無法下載。

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       為何屢禁不止?

       從多家投訴平臺上看,現金貸平臺搭售保險的現象不在少數。據記者不完全統計,截至目前,聚投訴上有關現金貸平臺搭售保險的投訴帖超過350條。從11月1日至今,就有36條,而且僅有1條投訴得到解決。為何現金貸平臺熱衷于強制搭售保險產品?

       “這些平臺這樣做的目的,是為了能夠規避法律法規及監管規則。通過收保費等形式,可以在名義上使貸款平臺綜合年利率低于36%。”一位現金貸行業從業人員告訴記者。

       據西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文透露,現金貸平臺搭售意外險,返傭是非常高的,現金貸平臺通過保險公司把可以把返傭拿回來;對于保險公司來說的話,也等于是增加了保費收入。像現金貸類的貸款現在很多期限都比較短,比如7天到21天左右。由于借款期限比較短,對于保險公司來說,發生賠付風險的可能性也比較低。

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       搭售行為遭嚴管

       易觀分析師張凱向記者表示,這種“意外險”合作方式的特殊之處在于,貸款平臺往往會將此類保險產品和借款綁定銷售,在向消費者收取比普通保險更高額的保費的同時,并沒有提前告知消費者保費的存在,本質上是將搭售保險收取的費用當做變相收取砍頭息的一種形式。

       值得注意的是,近期,監管部門正在嚴厲打擊包括現金貸平臺搭售保險在內的多種非法放貸行為。

       10月上旬,銀保監會發布的《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》明確表示,借貸過程中強制消費者辦理保險、信用卡等業務或強制要求向特定第三方合作機構購買產品或服務的行為,被列為整治對象。

       另外,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于10月末聯合印發的《關于辦理非法放貸刑事案件適用法律若干問題的意見》規定,超過36%的年利率實施放貸行為,無論是以利率形式,還是以介紹費、咨詢費、管理法、逾期罰息、違約金等名義收取資金使用費,或者以事先扣除的方式收取的砍頭息,總和費率超過36%,均為高利放貸。而這種放貸行為,構成非法經營罪。

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