信得過班組

個別銀行仍在高息攬儲,年利率5%以上,是否安全呢?

文章出處:本站 │ 網站編輯:郭憑慧 │ 發表時間:2019-08-13

                                   

       說實話,自從有了點閑錢,從來沒有像2019年這么讓人“絕望”,一方面是CPI越走越高,說白就是水果等商品越來越貴,另一方面理財越來越難,風險高的諸如股市,依然是套人行情,風險低的像貨幣基金,收益率是越走越低,放10萬塊錢在里面,一天利息連7塊錢都不到,差不多也就吃個早餐而已。

       而接下來這種情況恐怕還要繼續,股市就不多說了,如今能賺錢的也只有科創板,不過沒攢夠50萬元,無法參與,而且啥時候反手殺跌,也不是小散所能控制的!其他理財方面,由于美聯儲開始降息,咱們早晚也要跟,恐怕收益率還得走低一波。

       不過在這種情況下,兩分鐘金融發現,依然有一些小銀行在高息攬儲,而且年利率在5%以上,讓人既覺得誘惑,又有點疑惑:這種所謂的存款是否安全呢?

       事實上,對于普通人理財來說,高息往往意味著犧牲流動性,說白了就是存長期的才能有高息!要知道,存款利率可是有基準利率約束的,而目前央行給出的最長期限的基準利率是3年,3年期的定存基準利率是2.75%,即便按最高上浮55%,也才4.2625%。

       也就是說,銀行要將存款年利率升至5%以上,期限起碼要超過3年!而兩分鐘金融粗略看了下一些年利率在5%以上的儲蓄產品,雖然都是號稱隨存隨取,但都是靠檔計息,說實話,3年以內的靠檔利率基本都低于4%,壓根就沒啥吸引力!

 

       比如一款最高年利率達到5.8%的儲蓄產品,存滿5年的話,可以拿5.8%的年利率,表面上看起來很高,但是它是這樣靠檔的:持有半年至1年,年利率1.69%;持有1年至2年,年利率1.95%;持有2年至3年,年利率2.73%;持有3年至5年,年利率是3.575%。

       而目前貨幣基金的年化利率大概在2.3%左右,但未來是不確定性的,說不定啥時候經濟好轉,市場缺錢,貨幣基金年化利率又回到4%,或者你本著存5年的心,但沒幾年就急需要錢,于是只能按較低的靠檔利息提前取出,白白浪費了時間成本(通常只有本金足夠大,年利率的差別才會顯現出來)。

       當然,若說是否安全,50萬元以內還是可以肯定的,畢竟只要是正規的銀行存款,有受存款保險制度保護著,至于靠不靠譜呢?正如上面分析的,這就要仁者見仁智者見智了,只不過兩分鐘金融發現,似乎普通投資者對此并不熱衷。

       一方面,雖然門檻不高,大多是50元或100元,但只有存入幾萬甚至更多,才能明顯感覺年利率的差別帶來的利息多寡;另一方面,雖然有存款保險制度保護,但由于沒有銀行破產的先例,對于如何賠付以及賠付的速度,很多人依然有所保留。對此,你又是怎么看的呢?

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